Кредитные брокеры: что это за специалисты и за что им платят

В развитых странах первое, что делает человек, который планирует взять средства в банке или микрофинансовой организации, – обращается к кредитному брокеру. По статистике,, в Европе услугами агентов пользуется около 80% людей, в США – еще больше. У нас институт «кредитного брокериджа» только начинает развиваться. Специалистов и компаний, которые предоставляют подобные услуги, наберется максимум до сотни. Однако уже то, что такие структуры постепенно появляются, говорит о заинтересованности наших граждан в их помощи. В этом материале мы подробно остановимся на том, в каких ситуациях обращаются к кредитному брокеру, на что можно рассчитывать и сколько платить за услуги.

Профессионал по кредитам

Давайте представим себе следующую ситуацию: вы неплохо зарабатываете и успели накопить определенную сумму на осуществление мечты – покупку собственного жилья. Однако при изучении рыночных предложений оказалось, что денег все равно не хватает, нужен кредит. С оформлением ипотеки все относительно просто, но нужно решить, какой банк делает более выгодное предложение:

• где есть комиссия за обслуживание, но выгодные проценты по кредиту;
• с разовой комиссией за обслуживание, но более высокими процентами, чем в первом случае;
• с небольшими процентами и без комиссии за обслуживание (однако при досрочном погашении долга начисляется штраф).

Вот как раз в решении сложных вопросов и пригодятся услуги кредитного брокера. По сути, этот специалист – посредник, который помогает потенциальному заемщику определиться с выбором оптимального предложения. Профессионал отлично знает «подводные камни» в кредитовании. Также он избавит своего клиента от бюрократической волокиты, подготовит необходимые данные для оформления займа в банковском учреждении или МФО.

Области специализации

Есть несколько конкретных направлений, на которых специализируются кредитные брокеры. В частности, сюда относятся:

• онлайн-ссуды и ссуды на покупку (потребительские кредиты);
• лизинг и рассрочка;
• кредиты на коммерческую и жилую недвижимость;
• авто в кредит;
• финансовая помощь для развития бизнеса.  

Кредитные брокеры берутся за подготовку документов и ведут договоры до полного их оформления, активно взаимодействуют с микрофинансовыми организациями и банками, решая за клиентов возникающие вопросы.

Как классифицируют брокеров по кредитам?

В зависимости от взаимодействия с финансовыми структурами, а также характера ведения деятельности, принято различать белых, серых и черных брокеров. Рассмотрим их особенности подробнее.

Белые брокеры

Это юрлица, которые работают на основании лицензии, выданной государством. Услуги белых брокеров оплачивают не клиенты, а кредиторы. Вознаграждение исполнитель получает только после успешного окончания сделки.

Банки отдают предпочтение именно белым брокерам, поэтому процедура оформления занимает намного меньше времени, чем если бы клиент занимался этим делом самостоятельно или воспользовался помощью серых, черных брокеров.

Серые брокеры

Среди серых кредитных брокеров есть как физические, так и юридические лица. Аккредитация от государства отсутствует. Счет выставляют как клиенту, так и кредитору. Сумму оплаты указывают в договоре еще на старте сотрудничества. Серые брокеры работают в правовом поле, однако часто пользуются «лазейками» в законодательстве, чтобы успешно заключить сделку.

Черные брокеры

Такие посредники работают без официальной регистрации. К ним обращаются в тех случаях, когда нет возможности легально оформить кредит. Понять, что перед вами черный кредитный брокер, просто:

• высокие комиссии (они могут достигать 20-30% от размера займа);
• подкуп работников банка;
• использование поддельных документов.

Сколько стоят услуги?

Естественно, за услуги кредитных брокеров нужно платить. Точная сумма будет зависеть от сложности дела. Необходим индивидуальный расчет.

Схемы оплаты бывают различными:

• процент от суммы (как правило, от 1 до 5%). Естественно, чем крупнее кредит, тем больше зарабатывает брокер;
• фиксированная сумма. Учитывая то, что расценки у кредитных брокеров могут существенно отличаться, рекомендуем уточнить этот вопрос заранее;
• смешанная схема. Клиенту предлагают выбрать: либо оплатить процент от размера кредита, либо воспользоваться фиксированной процентной ставкой.

Если размер вознаграждения брокеру вас устраивает, заключаете договор о сотрудничестве. В противном случае прощаетесь и ищете другой вариант.

Как правило, кредитные брокеры берутся за суммы займа, которые стартуют от 1 000 долларов. То есть, если вы планируете покупку телевизора или пылесоса за банковские деньги, смысла обращаться к таким специалистам просто нет.

Важно запомнить, что кредитные брокеры – это не финансовые структуры. Главная их  задача – проконсультировать относительно выбора кредитного продукта, помочь со сбором пакета документов и получением займа. Далее придется самому в отведенные сроки возвращать долг и поддерживать взаимосвязь с банком или МФО. 

Пожалуй, единственным исключением можно назвать автокредитование. В пакет услуг  многих брокеров входит не только поиск наиболее выгодного предложения, но и помощь в оформлении договора со страховщиком. В случае ДТП он должен проследить, чтобы все договоренности были выполнены в полном объеме.

На какие услуги можно рассчитывать?

В перечень услуг большинства кредитных брокеров входит:

• оценка кредитоспособности с предварительным изучением благосостояния и денежных возможностей заемщика;
• проверка документации;
• подбор банковских продуктов с оптимальными условиями;
• оценка всех выплат по кредиту (в том числе с разъяснением скрытых комиссий);
• сравнение различных схем погашения долга;
• предоставление консультаций по улучшению кредитной истории;
• подготовка пакета документов, которые требует банк;
• предварительное согласование получения займа;
• подача заявки в финансовое учреждение и способствование ее быстрому рассмотрению.

При эффективном сотрудничестве с кредитным брокером заемщик может рассчитывать на полную конфиденциальность информации и соблюдение личных интересов. Профессионал быстро решит сопутствующие проблемы и поможет получить деньги в долг на максимально выгодных условиях.

Когда стоит обратиться к брокеру по кредитам?

Учитывая то, что услуги кредитного брокера платные, многие заемщики предпочитают заниматься оформлением договора на займ самостоятельно. Однако есть случаи, когда все-таки стоит обратиться к таким агентам:

• самостоятельно не получается оформить займ (несколько неудачных попыток);
• ограничено время на решение финансового вопроса;
• кредитная история заемщика подпорчена;
• сумма предполагаемого займа большая (от 100 тысяч рублей).

Издержки на профессиональную поддержку будут меньше, если вы закажете услуги у начинающего кредитного брокера. В некоторых случаях такие специалисты даже не берут деньги за свою работу, так как им просто нужна практика.

Как работают кредитные брокеры?

Принцип сотрудничества с кредитными брокерами следующий:

• поиск подходящего кредитного брокера (желательно из «белых»);
• оформление договора о сотрудничестве с обсуждением всех условий;
• предоставление консультаций на основании предоставленных клиентом документов;
• сбор и подготовка необходимой информации для банка;
• при успешном исходе дела подписание договора с банком;
• получение кредита на карту или наличными;
• оплата услуг кредитного брокера.

С чего начать и как правильно осуществлять поиск брокера?

Все начинается с того, что потенциальный клиент принимает решение о необходимости в кредите. Далее необходимо изучить список компаний и частных специалистов, которые занимаются кредитным брокериджем. Обязательно проверьте наличие:

• аккредитации от государства;
• положительных отзывов клиентов;
• юридического адреса и реального офиса;
• полного комплекта контактных данных (телефона, мейлов и пр.).

Честные кредитные брокеры не используют в своей практике сомнительные приемы. Они не станут требовать аванс, обещать возможность получения займа с нулевой процентной ставкой, предлагать нелегальные пути кредитования.

Что еще нужно знать при выборе кредитного брокера?

Из вышесказанного можно понять, что лучше всего выбирать белых брокеров. С серыми, а уж тем более черными стоит сотрудничать исключительно в безнадежных ситуациях. Если вы выбираете белого брокера, следуйте такому алгоритму:

• проверьте реестр Национальной ассоциации кредитных брокеров (на этой площадке можно найти список легальных агентов);
• изучите мнение о кредитном брокере на независимых отзовиках;
• проверьте юридические документы посредника на подлинность;
• если у брокера есть странички в социальных сетях, изучите, что пишут там.

Честный посредник не станет обещать успешное завершение сделки. Даже в том случае, если документы клиента в полном порядке, 100% гарантий быть не может. Именно поэтому кредитные брокеры не берут аванс за свои услуги.

Отметим, что иногда услуги кредитных брокеров предлагают юристы, сотрудники магазинов или автосалонов. Во-первых, на профессиональную помощь тут можно и не рассчитывать. Дело «выгорит» только в том случае, если у вас идеальная кредитная история. Во-вторых, большинство сотрудников магазинов и салонов по продаже авто сотрудничают исключительно с одним МФО или банком. Не факт, что вам предложат оптимальные условия кредитования.

Рекомендованные для вас статьи:

• Как заработать в интернете?
• Как накопить деньги? Миллион – это реально!
• 21 фильм про трейдеров: это стоит посмотреть

Заключение

При потребности в мелком кредитовании пользоваться услугами брокера нерационально. К ним стоит прибегать только в том случае, когда сумма желаемого займа большая, а шансы на его получение оставляют желать лучшего. Профессионалы сделают все возможное, чтобы вы могли кредитоваться на наиболее выгодных условиях и в максимально сжатые сроки. И не забудьте проверить репутацию брокера в Сети, а также юридические основания для деятельности, чтобы не попасть в лапы аферистов.