В России будут отслеживать криптовалютные операции. Чем это грозит инвесторам?

Росфинмониторинг заявил о планах по созданию софта для отслеживания трансакций с криптовалютами. В частности, модуль позволит анализировать действия и идентифицировать участников крипторынка. Разработкой ПО будет заниматься организация, подконтрольная «Сбербанку».

Росфинмониторинг, специализирующийся на финансовой разведке в РФ, уже нашел подрядчика, который будет работать над созданием модуля для отслеживания и оценки биткоин-трансакций. Эта информация стала известна на сайте государственных закупок. Тендер выиграла RCO, которая готова создать модуль за 14,7 миллиона рублей. Компанию контролирует «Рамблер интернет холдинг» (это общество с ограниченной ответственностью принадлежит «Сбербанку»).

Перед разработчиками поставлены следующие задачи:

• мониторинг перемещений криптоактивов;
• создание базы криптокошельков, которые используют для финансирования терроризма и другой преступной деятельности;
• отслеживание действий участников криторынка, что позволит оценить их работу, составить профили и определить вероятность участия в злодеяниях.

Росфинмониторинг еще в 2020 году выходил с предложением включить «Прозрачный blockchain» в федеральный проект под названием «Искусственный интеллект», чтобы посредством ИИ анализировать криптовалютные трансакции.

На тот момент прототип уже создали и протестировали для борьбы с продажей наркотиков. В начале этого года руководитель Росфинмониторинга Юрий Чиханчин встретился с президентом РФ, чтобы рассказать о всех преимуществах системы «Прозрачный blockchain». В частности, глава службы финансовой разведки заявил, что это позволит увидеть все цепочки движения цифровых активов. «Мы создали уникальный сервис, благодаря которому можно будет оценить операции с криптовалютами. Важно то, что уже сейчас мы отбираем факторы, по которым можно будет понять, где люди нарушают закон и предупредить преступления», – отметил Юрий Чиханчин.

Детали проекта глава Росфинмониторинга пока не раскрывает, его сотрудники также не давали комментариев относительно системы «Прозрачный blockchain».

Законно ли отслеживать криптовалютные трансакции?

Эксперт Ефим Казанцев из компании Moscow Digital School отметил, что в публичных блокчейнах трансакции и так общедоступные. Благодаря этому каждый желающий может изучать и анализировать их, что успешно делают многие компании.

В отличие от аналитических сервисов, которые мониторят криптотрансакции для подготовки статистики, модуль Росфинмониторинга позволит идентифицировать юзеров, подозреваемых в финансовых махинациях.

Также нужно учитывать то, что наряду с публичными есть закрытые коммерческие блокчейны. Один из ярких примеров – RippleNet. По словам представителя Ассоциации юристов РФ Романа Янковского, информация о перемещениях криптоактивов в такой сети закрыта от посторонних лиц. Чаще всего это четко прописывается в соглашении о применении коммерческого блокчейна.

Напомним, RippleNet – сеть, созданная Ripple. Финансовые организации используют ее для осуществления трансграничных переводов. Платежи проходят за считанные доли секунды и сопряжены с минимальными затратами.  

Правоохранительные органы и регуляторы смогут получить доступ к информации о криптотрансакциях в закрытых блокчейнах исключительно при проведении следственных или оперативно-розыскных мероприятий.

Зачем правительство хочет мониторить трансакции с криптовалютами?

В закупочной документации указано, что контролировать операции с цифровыми валютами нужно для «соблюдения законов финансовыми институтами» и предупреждения отмывания преступных средств, спонсирования террористов. Помимо этого, новый модуль позволит сократить риски развития наркобизнеса. Плюс к тому – это позволит позаботиться о целевом использовании государственного капитала.

Полгода назад Росфинмониторинг опубликовал список популярных среди преступников криптоактивов. В основном злоумышленники используют:

• Bitcoin;
• Monero;
• Ethereum.

Какую информацию смогут узнать при мониторинге?

По словам представителя EXMO Марии Станкевич, при изучении сервисов, которые мониторят криптотрансакции, важно учитывать, что есть сведения, находящиеся в blockchain и вне его.

Когда юзер осуществляет операцию с цифровым активом, он переводит средства какой-то организации или отдельной личности. Помимо этого, стоит помнить, что BTC-трансакции отправляются через сеть в незашифрованных пакетах. Благодаря этому можно узнать IP-координаты отправителя. «Если у вас есть эта информация, ничего не стоит найти и личные данные. Провайдеров обязуют хранить их даже тогда, когда они уже разорвали контракт с юзером. Часовой пояс держателя криптокошелька можно узнать по активности», – подчеркнули в EXMO.

С идентификацией участников и мониторингом трансакций не возникнет проблем даже в таких анонимных сетях, как Zcash и Monero. По словам Никиты Зуборева из BestChange, нужно лишь сопоставить размер трансакции и время перевода, чтобы с высокой вероятностью определить цепочку криптовалютных операций. Он также подчеркнул, что в анонимных блокчейнах злоумышленники забывают о мерах предосторожности, так как уверены в своей защищенности.

Аналогичного мнения придерживается и Дмитрий Плахов, который руководит группой экспертов по блокчейн в Университете Иннополис. Аналитик считает, что благодаря современным инструментам можно получить косвенные данные о получателе и отправителе, проанализировать их и провести дальнейшие исследования на базе нейронных сетей.

Плахов подчеркнул, что модуль для отслеживания криптотрансакций будет эффективен для оценки операций, выполняемых в blockchain, без привлечения бирж (когда отправка средств происходит непосредственно адресату). «Модуль позволит отслеживать движение криптоактивов в blockchain открытого типа. Наши специалисты успешно анализировали такие системы, как ETH, ADA, XLM и пр.», – отметил эксперт. В RCO не раскрывают все нюансы работы системы отслеживания криптотрансакций.

Как повлияет запуск модуля отслеживания криптотрансакций на рынок?

Многие компании, которые работают с цифровыми активами, на первое место ставят финансовую безопасность клиентов. По словам главы Binance в Восточной Европе Глеба Костарева, для обеспечения надлежащего уровня защиты средств и персональных данных торговые платформы требуют прохождения процедуры верификации.

«Это нужно для борьбы с финансированием террористических групп, отмыванием средств, наркобизнесом и киберпреступностью», – отметил Глеб Костарев. Он уверен в том, что «Прозрачный блокчейн» станет дополнительным инструментом, который позволит бороться с преступной деятельностью и сделает эту работу еще более эффективной.

С ним согласен соучредитель компании BitCluster Сергей Арестов, который тоже считает, что от запуска системы «Прозрачный блокчейн» будет много пользы. «Если пользователь работает честно – добывает криптоактивы без нарушений, осуществляет хранение, обмен или торговлю коинами на проверенных криптобиржах, он может не переживать», – сказал Арестов.