Финансовые пирамиды: как не попасться на уловки мошенников

Пожалуй, самой известной финансовой пирамидой считается МММ, причем несколько лет назад эти аферисты запустили «вторую волну» и смогли неплохо подзаработать нанаивных вкладчиках снова. Плюс к тому – недавно в мошенничестве уличили популярный сервис «Кэшбери», который также признали финансовой пирамидой. Представители этой шарашкиной конторы обещали возобновить выплаты и компенсировать нанесенный финансовый ущерб пользователям, но никто из экс-клиентов проекта так и не увидел ни копейки. 

Количество аферистов в Сети растет с каждым днем. Они пытаются затесаться в ряды честных компаний, используют липовые лицензии и чужие реквизиты, сыплют направо и налево пустыми обещаниями. Как распознать в компании мошенника и понять, что перед вами очередная финансовая пирамида, которую стоит обходить дальней дорогой? Давайте разбираться.

Как распознать финансовую пирамиду?

Прежде чем искать основные признаки аферы, необходимо понять причины появления финансовых пирамид. Предпосылками к созданию мошеннических схем считаются:

• рыночные механизмы экономики;
• отсутствие законодательства, которое регулирует деятельность таких структур (неудивительно, что большинство черных брокеров зарегистрированы в оффшорах, где отсутствует юридическая база);
• малые темпы инфляции;
• недостаточная финансовая грамотность населения. 

Это самая благодатная почва для появления финансовых пирамид. Потенциальных инвесторов и трейдеров должны насторожить следующие признаки:

• агрессивная рекламная кампания;
• обещания фантастического заработка;
• негативные отзывы реальных клиентов;
• желание скрыть контактную информацию, сведения о руководстве компании, ее деятельности;
• процентные ставки выше средних по рынку;
• отсутствие лицензии на финансовую деятельность. 

Любая честная компания, которая рассчитывает на долгосрочное сотрудничество с клиентами, предоставляет статистику об успехах и достижениях. Как правило, ознакомиться с ней можно непосредственно на сайте проекта. Если контора утаивает сведения, есть смысл задуматься о ее честности и легитимности работы. Например, брокерские организации указывают в статистике дневной торговый оборот, количество активных аккаунтов, срок работы на рынке и пр. 

Мошеннические конторы стараются сохранить анонимность руководителей и членов команды проекта. Плюс к тому – у них чаще всего нет реальных офисов. Такие организации существуют исключительно в онлайне, поэтому при возникновении проблем добиться справедливости фактически нереально. На кого подавать в суд?

В финансовых пирамидах первоначальный взнос обычно бывает небольшим (до 500 долларов). Сделано это с определенным расчетом. Во-первых, аферисты не хотят отпугнуть потенциальных жертв большим порогом входа. Во-вторых, они надеются, что после потери средств обманутые клиенты не будут обращаться в полицию и суд. «Мыльный пузырь» лопнет тогда, когда негативных отзывов станет много и люди перестанут вкладывать свои средства. 

Кто может пострадать от рук мошенников?

В основном жертвами финансовых пирамид становятся люди, которые далеки от инвестиций и трейдинга. Они ведутся на пустые обещания аферистов и верят в то, что мутная схема может нормально работать. Помимо этого, в зону риска попадают люди со скромным достатком, которые считают копейки, но верят в то, что могут взять кредит и отбить его в короткий срок. Аферисты умеют вешать лапшу на уши потенциальным жертвам. Они будут обещать помощь в достижении финансового успеха, но по факту – их интересуют исключительно чужие деньги, которые не терпится прибрать к своим рукам. 

Чаще всего в мутные схемы ввязываются мужчины, которые больше подвержены риску, чем женщины. Представительницы слабого пола более осторожны. Они предпочитают зарабатывать средства честным путем, не вкладывая большие суммы в сомнительные проекты. 

Можно ли получить компенсацию?

Да, такая возможность есть, но шансы на успех минимальны. Существуют специальные чарджбек-сервисы, которые помогают людям вернуть средства и зарабатывают за счет этого определенный процент. Однако ни одна из подобных организаций не может гарантировать 100% возврата средств. Кроме того, в РФ действует общественно-государственный фонд, специализирующийся на защите средств инвесторов. Но есть еще одно «но»: человек должен быть признан этой некоммерческой организацией пострадавшим. Только тогда специалисты возьмутся за дело.

Нужно учитывать то, что сумма компенсации не будет превышать 25 000 рублей. Это сравнительно мало, если учитывать то, что большинство вкладчиков теряют из-за участия в финансовых пирамидах по несколько тысяч и даже десятков тысяч долларов. По результатам работы Фонд составляет список мошеннических организаций, которые нелегально ведут деятельность на территории России и обманывают людей. На данный момент таких контор уже более 500, причем их количество активно растет.

Какие основные виды финансовых пирамид?

Самый популярный вид финансовых пирамид – это хайпы. Они отличаются тем, что могут не отдавать средства вкладчикам в течение всего своего жизненного цикла. Как правило, о таких проектах в Сети минимум информации. 

Во-первых, срок жизни хайпов небольшой. Большинство из них существуют в течение нескольких месяцев. За это время пользователи даже не успевают рассказать свои истории сотрудничества с проектом, чтобы другие могли сделать выводы. 

Во-вторых, авторы хайпов стараются сохранить секретность. Они не рассказывают о целях запуска компании, особенностях. На показ выставляют только липовые преимущества и обещания высоких процентных ставок. 

В-третьих, мошенникам просто нечего рассказывать. Не будут же они заявлять о том, что «мыльный пузырь» запущен исключительно для сбора средств. На самом деле, шарлатаны изначально понимают, что 99% клиентов не получат свои средства обратно. Разумеется, дивиденды они тоже не собираются выплачивать. 

Дополнительную путаницу вносит то, что создатели финансовой пирамиды часто разбрасываются лексикой из финансовой сферы. «Опытные аналитики» будут рассказывать, что для заработка в Сети не нужно иметь никаких знаний. Они предложат свою помощь. Судя по отзывам пользователей, следовать таким рекомендациям ни в коем случае нельзя. Они направлены исключительно на слив депозитов. 

Для приманки инвесторов в финансовых пирамидах и раскрутки на более крупные вложения могут позволить вывести копеечный профит. Это небольшой процент от тех сумм, которые были получены. Как только человек зайдет на платформу с большой суммой, «мышеловка» захлопнется. 

Многие вкладчики изначально понимают, что участие в хайпах – это риск, но принимают решение о регистрации на платформе. Просто ради азарта. Каждый верит, что ему повезет и получится вывести средства, прежде чем «мыльный пузырь» лопнет. 

Рассмотрим основные виды финансовых пирамид, с которыми можно столкнуться сегодня:

• инвестиции в долгосрочные проекты. Как правило, такие компании заявляют о том, что набирают группу вкладчиков, которые внесут средства на срок от двух до пяти лет. При этом каждый квартал или ежемесячно вкладчикам приходится вносить деньги, чтобы выполнять свои договоренности. Инвестору обещают не только гарантированную прибыль, но и дополнительные бонусы (например, подарочные сертификаты, акционные предложения, туристические путевки);
• инвестиции в краткосрочные проекты. В таком случае вклад требуется небольшой (10-20 долларов). Пассивный доход обещают за счет привлечения новичков. По реферальной программе такие финансовые пирамиды обещают платить до 50-100% от вложенного партнером депозита. Привлечение новых участников осуществляется посредством социальных сетей, тематических форумов и пр.;
• сетевой маркетинг. Этот вид деятельности все чаще используют организаторы финансовых пирамид. Мошенники могут привлекать клиентов под видом честных продавцов, которые предлагают ювелирные изделия, косметические средства и прочие товары. По сути же, под сетевым маркетингом скрывается типичный «мыльный пузырь». От участников такой финансовой пирамиды будут требовать деньги на рекламную кампанию, покупку продукции для перепродажи и т. д;

• помощь в сборе средств на крупные покупки (машину, недвижимость и др.). При этом участнику финансовой пирамиды предлагают внести небольшой аванс на определенный срок. Мошенники будут рассказывать о накопительной системе, по окончании срока действия которой можно заработать в 10-20 раз больше той суммы, что была инвестирована. По легенде аферистов на результат чаще всего влияют размер общего депозита и количество рефералов. Опять же, как и в случае с хайпами, псевдоинвестиционными компаниями, шарлатаны заставляют людей продвигать оффер и привлекать новых участников;
• участие в уникальном клубе. В рамках таких финансовых пирамид пользователям обещают туристические путевки, эксклюзивные обучающие материалы (например, по трейдингу или заработку на партнерских программах). Размер депозита будет зависеть от программы, количества привлеченных участников и пр.;
• заработок на бинарных опционах. Сама по себе работа с бинарными опционами связана с многочисленными рисками. Однако аферисты придумали дополнительный способ сбора средств с наивных трейдеров. Они предлагают обучение и торговлю на специальной площадке, где можно сначала работать с демо-аккаунта (тест-драйв абсолютно бесплатный), а потом вкладывать реальные деньги. Если бюджет у участника этой аферы ограничен, он может привлекать новичков и зарабатывать за счет этого баллы. Полученные бонусы аферисты благосклонно разрешают использовать для торговли;
• альтернатива банковской ипотеке. Под видом потребительских кооперативов аферисты искусно раскручивают новый вид финансовых пирамид. Они играют на том, что у многих людей просто нет средств, чтобы оплачивать ипотеку, а своим жильем хочет обзавестись каждый. Разводилы предлагают льготные условия по оплате авансового взноса. Процентная ставка напрямую зависит от того, сколько рефералов пригласил в проект человек. 

Как вы видите, у мошенников есть множество отработанных схем привлечения наивных инвесторов в финансовые пирамиды. В основном они играют на желании людей быстро разбогатеть и добиться успеха с минимальными усилиями и затратами времени.

Рекомендованные для вас статьи:

• Выбор брокера Форекс, Криптовалюта, Фондовый рынок в Казахстане;
• Обзор брокеров Республики Беларусь с лицензией;
• Форекс-брокеры Украины

Что нужно для того, чтобы не попасть в финансовую пирамиду?

Финансовая грамотность – то, что нужно любому инвестору. Правила поведения с денежными средствами нужно отрабатывать и стараться совершенствовать эти навыки. Набирая в поисковике запрос «пассивный доход» или «заработок на инвестициях без рисков», есть 99% вероятность того, что вы увидите в топе сайты мошеннических компаний.

Чтобы не стать жертвой очередной финансовой пирамиды, необходимо:

• проявлять максимальную осторожность при выборе инвестиционного проекта;
• не участвовать в сомнительных схемах;
• следить за легитимностью (наличием лицензии, свидетельства о регистрации);
• изучать экспертные обзоры и отзывы реальных клиентов;
• диверсифицировать риски;
• начинать инвестиции с минимальной суммы;
• не верить на слово всему, что обещают авторы проекта;
• не руководствоваться исключительно эмоциями (решения следует принимать только после изучения всех «за» и «против»).

Если вы уже стали жертвой мошенничества, обязательно сообщите о таком факте в правоохранительные органы и суд. Плюс к тому – не будет лишним рассказать об этом на просторах интернета. Не исключено, что ваш отзыв поможет другим избежать участия в финансовой пирамиде и сохранить свои сбережения. Зачастую мошенники сворачивают свои проекты именно тогда, когда их начинает накрывать волна негативных отзывов. Однако и тут нужно быть предельно осторожным. Махровые аферисты не останавливаются, вскоре они могут запустить очередной скам-проект, только под другим названием.