Дайджест важных событий в мире криптовалют: итоги 2020 года

Коронавирусная пандемия сказалась на всех сферах деятельности. Инвесторы были шокированы падением фондового, валютного и других финансовых рынков. Для цифровых монет 2020-й тоже начался не лучшим образом. Казалось, что медвежий тренд и затянувшаяся зима продолжат царить в течение всего года. Мало кто надеялся на восстановление криптовалютного сектора. 

Однако BTC не только смог вернуть утраченные позиции, но и поставил новый максимум – 31 декабря стоимость цифрового золота достигла почти 29 000 долларов. Существенно прибавили в цене и альткоины. В этом материале остановимся на основных событиях 2020 года, которые сыграли важную роль в становлении крипторынка и показали его большой потенциал.

Bitcoin в пандемию коронавируса

Противники цифровых валют долгое время говорили о том, что биткоин действительно можно считать защитным активом. Основным аргументом была «неспособность цифровых монет защитить капитал в сложный для экономики период». И действительно, на пути становления биткоина были и взлеты, и падения. Многие инвесторы помнят пиковый подъем в декабре 2017 года до 20 000 долларов и падение более чем в два раза уже через несколько месяцев. Тогда казалось, что инвесторы навсегда разочаровались в цифровых монетах.

Однако 2020-й показал, что у биткоина и альткоинов большой потенциал. В течение этого года стоимость первой криптовалюты поднялась более чем на 170%. Многие эксперты признали, что это действительно выгодная инвестиция. Оказалось, что вложения в криптовалюту – это возможность не только сохранить свой капитал в стрессовый для экономики период, но и в разы приумножить его.

По-настоящему кульминационным в росте стоимости биткоина стал декабрь 2020 года, когда он смог сначала преодолеть психологическую и техническую отметку в 15 000 долларов, а затем в 20 000 долларов. Перед самым Новым годом первая криптовалюта взяла очередной барьер, достигнув практически 29 000 долларов за единицу. Аналитики сходятся во мнении, что 2021 год будет не менее успешным для крипторынка, чем 2020-й. И начался он действительно хорошо. Биткоин стоит уже более 34 000 долларов и рост продолжается.

Прежде чем рассматривать основные причины взлета крипторынка в 2020 году, поговорим про самые большие провалы.

Топ-5 криптофейлов 2020 года

Несмотря на то, что в целом прошлый год можно назвать успешным для криптовалют, были и очевидные провалы:

• взломы криптобирж продолжаются. Несмотря на то, что торговые платформы усиленно работают над повышением уровня безопасности, хакеры не дремлют. В 2020-м от рук злоумышленников пострадали BitFinex, EXMO и многие другие;
• закрытие блокчейна TON. Проект братьев Дуровых потерпел крах в результате судебных преследований, инициированных Комиссией по ценным бумагам США. Инвесторы TON получили свои средства обратно, так как Дуров признал провал затеи;
• запрет на использование цифровых валют в качестве платежного инструмента. В России так долго ждали, когда будет подписан законопроект «О цифровых финансовых активах», который должен был позитивно сказаться на криптовалютном секторе РФ. Однако народные избранники сделали «ход конем»: они запретили использование криптовалюты для оплаты, признав ее инвестиционным инструментом. Вопрос создания крипторубля все еще не решен. По сути, оцифрованная национальная валюта вообще не будет похожа на биткоин и альткоин, так как ее возьмет под контроль Центробанк. Чем все закончится, станет известно в 2021 году;
• холодные криптокошельки не способны обеспечить безопасность клиентских средств. К сожалению, оказалось, что это так. Яркий пример – недавний взлом Ledger, который считался одним из наиболее защищенных. Хакеры запустили зловред, в результате чего несколько сотен юзеров понесли существенный денежный ущерб;
• преследования Ripple. В SEC считают, что компания продает нелицензионные ценные бумаги, поэтому готовит судебный иск. Если регулятору удастся добиться положительного решения суда, XRP исчезнет со всех торговых платформ.

Однако положительных моментов для крипторынка было намного больше.

DeFi-бум

Рост показали не только криптовалюты, но и DeFi (децентрализованные финансы). Летом прошлого года на известнейших криптобиржах добавили кучу токенов DeFi. За короткое время их стоимость выросла на 100-300%. Удалось собрать миллиарды долларов. Справедливости ради стоит признать, что мнение экспертов относительно децентрализованных финансов неоднозначное. Одни уверены, что это может быть очередной скам, как в случае с ICO. Другие говорят, что это альтернатива традиционным банковским продуктам.

Разумеется, истина где-то посередине. Определить выживаемость стартапов сложно, однако драйверы роста однозначно есть. В частности, аналитики подчеркивают, что есть интересные токены, поднимающие стейкинг на совершенно другой уровень. То, что появилась обновленная версия Ethereum 2.0, должно положительно сказаться на развитии сектора DeFi. 

Уже в декабре совокупный объем средств, задействованных в «умных» контрактах, составил 16,67 миллиардов долларов (в январе прошлого года этот показатель был намного ниже, TVL составлял 675 миллионов долларов).

Из популярных DeFi 2020 года можно отметить следующие:

• Compound – лендинговый проект, который произвел настоящий фурор в мире децентрализованных финансов. Считается родоначальником доходного фермерства. Именно после его запуска начала активно расти популярность DeFi;
• MakerDAO. В течение года ситуация с этим проектом менялась. Изначально именно он доминировал в DeFi-секторе, однако потом уступил Yearn.Finance, Uniswap и другим проектам, которые успешно стартовали;
• Yam Finance. Открыл моду на «съедобные» проекты. Криптопространство стало настоящим полем для экспериментов;
• SushiSwap. Это форк протокола Uniswap, предлагающий собственные монеты под названием SUSHI на выгодных условиях. За несколько дней через этот проект прошло свыше миллиарда долларов. К концу 2020 года SUSHI совершил скачок в цене, поднявшись на 400%;
• Aave (раньше был известен как ETHLend). Однозначно крутой проект, который предлагает услуги криптовалютного кредитования. Под конец года запустили обновленный протокол Aave V2. Aave изначально стоил 2 USD, а сейчас за него просят уже 75 USD. Суточный оборот достигает 300 млн долларов.

Ключевая особенность DeFi – это децентрализация, так как контроль в равной мере распределен среди всех участников экосистемы. Это гарантирует отсутствие зарегулированности, оперативные трансакции, отсутствие посредничества, что особенно выгодно при кредитовании. 

Принятие решений в DeFi-сервисах происходит с помощью голосований и «умных» контрактов, благодаря чему в этой экосистеме действуют четкие правила. Еще одно важное преимущество – открытый исходный код. К opensource-протоколам всегда больше доверия, так как их можно проверить и в случае необходимости доработать.

DeFi-сервисы представлены различными направлениями:

• кредитование;
• страхование;
• управление активами;
• рынки предсказаний;
• ДАО (децентрализованные автономные организации);
• токенизация биткоинов;
• маркетплейсы;
• деривативы.

У DeFi-платформ есть и определенные минусы. В первую очередь, это размытые границы ответственности. Если участники экосистемы не будут заинтересованы в процветании сервиса или станут предпринимать злоумышленные действия, проект прекратит существование. Плюс к тому – негативную роль может сыграть перегретый рынок и хайп вокруг DeFi-сервисов.

Переход на Ethereum 2.0

24 ноября 2020 года разработчики Ethereum заявили о желании перейти на версию 2.0, которая работает на базе алгоритма PoS. Процесс стартовал 1 декабря. Суммарно туда уже перенесено 881 921 ETH, это 168% от запланированного депозита. Сумма продолжает расти. Из основных особенностей Ethereum 2.0 можно отметить новый алгоритм верификации трансакций (шардинг), а также возможность стейкинга. 1 «стейк» в экосистеме равен 32 монетам.

Подход к удержанию сети эфиров за определенное вознаграждение в ETH 2.0 отличается от PoW – алгоритма консенсуса, который используют биткоин и ETH 1.0. Так, в Proof-of-Work майнеры наделены правом подтверждать трансакции, и за их обработку обладателям наибольшей мощности начисляют монеты.

Многие эксперты считают, что это более сложный и трудоемкий способ добычи, чем PoS. Именно поэтому стейкинг считают достойной альтернативной майнингу. Однако нужно учитывать то, что валидаторов, которые не справятся с задачей, будут штрафовать. Это должно стимулировать членов блокчейн-сети к качественному выполнению работы и проявлению ответственности. На момент написания материала депозитный контракт для стейкинга составлял уже больше 2,1 миллиона эфиров (около 1,5 миллиарда долларов).

Разработчики эфириума стремятся сохранить принцип децентрализации, который постепенно начал «сдавать позиции». В последние несколько лет в BTC и ETH появилась зависимость от крупных майнинговых пулов. Обычным майнерам сложно выдержать конкуренцию с ними. 

Чтобы любой мог стать валидатором и получать нормальное вознаграждение за свои усилия, разработчики ETH и приняли решение о переходе на PoS. Отметим, что это не только открывает возможности для заработка, но и предупреждает компрометацию экосистемы, а также гарантирует децентрализацию.

Еще одно новшество в Ethereum 2.0 – шардинг. Теперь трансакции в сети будут проверять не последовательно каждым узлом, а по «фракциям». Каждую из них будут доверять определенному валидатору, что должно повысить скорость проведения операций и снизить комиссионные издержки (должно положительно сказаться на развитии сектора DeFi). Кроме того, это решит проблему масштабируемости.

После перехода на ETH 2.0 стоимость нативного токена платформы подросла. В декабре 2020 года он поднялся до 750 долларов (этот максимум монета последний раз показывала весной 2018 года). По мнению многих экспертов, интерес к эфиру разогреет запуск фьючерсов на CME, запланированный в следующем месяце. Не исключено, что после этого события многие институционалы обратят на ETH более пристальное внимание.

Институциональный интерес к криптовалютам

Многие аналитики сходятся во мнении, что бычьему ралли биткоина и достижению новых максимумов в 2020 году способствовал рост институционального интереса. Массовый выход на крипторынок акул бизнеса и крупных компаний позволил сохранить позитивный новостной настрой до конца 2020-го.

Напомним, что прошлый год начался с криптозимы для криптовалют. Инвесторы несколько раз пытались поднять курс цифровой валюты и только в ноябре биткоин смог преодолеть отметку в 16,49 тысяч долларов (этот показатель последний раз был в январе 2018 года). На этом «бычья» игра не остановилась. В течение месяца первая криптовалюта прибавила в цене еще более 20%. С начала 2020-го цифровая валюта прибавила в капитализации более 170 миллиардов долларов.

Аналитики отметили повышение институционального интереса к цифровым валютам еще летом, однако именно осенью произошел основной приток крупных компаний на крипторынок. В частности, в цифровые валюты вложили деньги:

• Microstrategy – компания конвертировала в BTC весь свой капитал (в общей сложности около 425 миллионов долларов);
• Square, компания сооснователя Твиттера Д. Дорси, инвестировала в биткоины 50 млн долларов личных сбережений;
• Mode Global Holdings PLC направила 10% корпоративного капитала на приобретение криптовалют;
• Ruffer Investment – инвестиции в биткоины составили 744 миллиона долларов; 
• One River Asset Management конвертировала в биткоины 600 млн долларов;
• Stone Ridge инвестировал в BTC 115 млн долларов;
• Grayscale аккумулировал в криптовалюте почти 5 млрд долларов.

Безусловно, это лишь малая часть тех институционалов, которые решили принять участие в гонке за своим куском криптопирога (в руках публичных и частных компаний на конец года находится около 1,151 BTC).

По словам экспертов криптовалютных бирж, крупные компании заинтересовались биткоином, потому что увидели в нем защитный актив, который поможет сохранить и приумножить капитал в условиях пандемии. 

Еще одним важным событием 2020 года, которое поддержало институциональное обеспечение, стало решение PayPal запустить свою криптоплатформу. Здесь резиденты США смогут не только хранить цифровые монеты, но и торговать ими, используя мобильное приложение PayPal.

Пока список криптовалют в PayPal ограниченный – доступны только биткоины, эфириум и несколько других коинов, однако компания обещает в скором времени расширить этот перечень. Кроме того, в планах экспансия на международную арену. Уже в 2021 году пользователи PayPal могут рассчитываться цифровой валютой при покупках онлайн.

Перспективные криптоновички: новые криптовалюты 2020 года

Биткоин – первая криптовалюта, которая появилась более 10 лет назад. За время своего существования этот коин переживал как взлеты, так и падения. К концу 2020 года он снова «на коне», но одним только BTC заработок на крипторынке не ограничивается. Появилось множество других монет, причем у каждой есть свое предназначение и инвестиционный потенциал. Расскажем, на какие новые криптовалюты стоит обратить внимание уже сейчас, чтобы успеть заработать на них в 2021 году.

Основное правило инвестора остается неизменным: купил подешевле, продал подороже. Однако всем пользователям нужно помнить о том, что торговля на криптовалютной бирже – это всегда большие риски. Инвестирование в новые криптовалюты похоже на игру в рулетку, когда одинаковы шансы как на выигрыш, так и на проигрыш.

Список новых криптовалют с большим потенциалом:

• TWT (Trust Wallet Token) – монета выпущена криптокошельком с одноименным названием. В декабре 2020 года этот токен находился на 347 месте. Купить его можно всего за 0,1 доллара. Мы считаем, что после листинга на Binance (для данной криптовалюты это «родная» экосистема), он прибавит в цене в 4-5 раз минимум. Сейчас купить TWT можно на Binance DEX или через криптокошелек Trust Wallet;
• Uniswap (UNI) – это токен децентрализованной биржи. По торговому обороту данная платформа уже соперничает с известными централизованными аналогами. Монета работает на блокчейне эфириума. Посредством пулов ликвидности на платформе Uniswap можно обменивать ERC-20 фактически моментально и без посредничества;
• SushiSwap (Suchi) – по сути, это форк UNI. Монеты распределяются между поставщиками пулов ликвидности. В 2020 году эта криптовалюта показала большой рост цены. Отметим, что все юзеры в экосистеме могут рассчитывать на доходность от «Суши» даже после вывода ликвидности;
• Yearn.Finance (YFI) – система работает на блокчейне ETH. На данный момент функционируют только некоторые опции, а остальные готовят к запуску. Yearn.Finance представляет собой децентрализованный протокол различных услуг (депонирование, кредиты, торговля). Благодаря монетам YFI инвесторы смогут участвовать в голосовании и вносить изменения в протокол. Отметим, что эта экосистема работает в связке с несколькими кредитными пулами (среди них такие популярные, как Dydx, Compound, Aave);
• Bella Protocol (BEL) – это нативный токен проекта, специализирующегося на доходном фермерстве и различных способах заработка на лендинге. В ближайшие месяцы разработчики обещают поработать над совершенствованием протокола, однако уже сейчас токен торгуется на различных криптобиржах, в том числе и на Binance.

Это пятерка самых перспективных, по мнению нашей редакции, активов для инвестиций. Однако вы можете найти и другие интересные монеты. Не спорим, у каждой криптовалюты есть свои особенности и в теории она может даже перегнать по стоимости биткоины. Чтобы не прогадать с инвестициями, при выборе криптоновичка отталкивайтесь от следующих критериев:

• основная функция и предназначение монеты. В долгосрочной перспективе выгодными окажутся вложения только в те криптовалюты, которые способны принести пользу;
• открытый исходный код. Чтобы добиться доверия пользователей, проект обязательно должен идти с opensource-кодом. Это позволит оценить потенциальные уязвимости и в целом качество подготовки программного кода (чаще всего этим занимаются независимые аудиторские компании, которые потом выкладывают результаты проверки в открытый доступ);
• профессиональная команда разработчиков. Важно то, чем ранее занимались авторы проекта, какие у них практические навыки и достижения. Как правило, к созданию новых токенов привлекают опытных людей, которые уже достигли определенных высот в криптосфере.

Криптовалюты центробанков

Отдельного внимания заслуживают цифровые валюты центробанков. О CBDC наслышаны многие, однако мало кто помнит о том, что далеко не всегда традиционные финансовые учреждения поддерживали цифровые валюты. «Путевку в жизнь» эта идея получила тогда, когда Марк Цукерберг заявил о желании создать стейблкоин Libra, которым могли бы расплачиваться все пользователи Facebook (а это более 1,7 млрд пользователей). К сожалению, эту затею так и не удалось воплотить в жизнь, однако в центробанках реально испугались такого соперничества.

Первым выступил Китай, который заявил о работе над цифровым юанем еще с 2014 года. Стало очевидно, что банки не намерены отдавать пальму первенства и будут бороться. Интерес Поднебесной очевиден, у политических деятелей в Китае большие амбиции. Они не хотят считаться с американцами в транснациональных расчетах и переживать о возможных санкциях. Не исключено, что цифровой юань может стать реальной угрозой фиатному доллару.  

Летом 2020-го в Китае уже начали тестировать криптоюань. Им разрешили расплачиваться за небольшие покупки и услуги образования. Судя по полученным результатам, у цифрового юаня есть будущее.

Следом за китайским центробанком о желании выпустить криптомонеты заявили в Южной Корее, Европе, Японии и даже в США. Осенью 2020-го про цифровой рубль открыто начали говорит и в РФ. Пилотная версия может появиться уже в этом году, хотя сейчас есть несколько пунктов в российском законодательстве, которые могут помешать реализации затеи.

Кроме того, решение о запуске собственных криптовалют уже приняли целые государственные объединения. Например, в G20 рассматривают возможность создания стабильной монеты GSC. Это будет цифровая валюта, котируемая в различных странах. На данный момент до реализации данного проекта еще далеко, провели лишь предварительный анализ, однако эксперты уверены, что идею можно будет воплотить уже в скором времени.

Правовой статус криптовалют: как их регулируют в различных странах мира

На сегодняшний день в криптовалюте вращается многомиллиардный капитал. Во многих странах уже поняли, что запрещать цифровые монеты бесполезно. Нужны правовые нормы, чтобы регулировать новый сектор.

До недавних пор даже в развитых странах криптовалюты находились в полном правовом коллапсе. Особенно сложно оказалось найти обозначение цифровым монетам. В итоге в одних государствах их обозначили как расчетную денежную единицу, в других признали платежным средством, в третьих – товаром или инвестиционным инструментом. 

Единого правового регулирования криптовалют в мире до сих пор нет, но во многих странах у них уже появился свой правовой статус. Рассмотрим, что сделано в этом направлении в наиболее продвинутых государствах.

Япония

Официально в Японии цифровые монеты называются «криптоактивы». Их признали платежным инструментом. С весны 2020 года в Министерстве экономики начали стандартизировать процедуры аудитов криптовалют. На момент написания материала с цифровыми валютами работают такие банки, как Yokohama и SBI Sumishin Net Ban. От дохода, полученного за счет торговли криптовалютами, придется заплатить 55%.

Германия

Практичные немцы признали криптовалюты и в качестве финансового инструмента, и как «частные деньги». Правительство официально поддерживает криптосектор, однако рекомендует банкам воздержаться от работы с цифровыми монетами (пока в законодательстве не улажены все спорные вопросы относительно нового вида активов). 

По сути, никаких отдельных налогов на использование криптовалют в стране нет. Нужно оплачивать исключительно налог на прибыль, как и при любом другом виде коммерческой деятельности.

Соединенные Штаты Америки

С правовым статусом и регулированием криптовалют в США пока все сложно. В различных штатах действуют свои законодательные нормы. Цифровые монеты пока не получили какого-то определенного обозначения. Их рассматривают в качестве альтернативы фиату, как биржевой товар или собственность. 

При подготовке обзора нам не удалось выяснить, есть ли на территории страны хоть один банк, который работает с цифровыми валютами. Что же касается налогообложения, то рассчитать ставку можно с помощью специальных сервисов: она варьируется в пределах от 15 до 35%. Также есть возможность полностью снять с себя налоговое бремя при использовании криптовалют.

Швейцария

Отдельных правовых норм для регулирования криптосектора в Швейцарии не принимали. В правительстве решили внести изменения в существующее законодательство и признали криптовалюты «виртуальными активами». По прогнозам в этом году швейцарцы представят усовершенствованную правовую базу.

На данный момент с цифровыми активами в стране официально работает только один банк – SEBA. Тут можно обменять криптовалюту на фиатные деньги или просто положить коины на хранение. При работе с цифровыми активами приходится платить «налог на имущество», который составляет 0,3-0,5% от суммы.

Эстония

Не зря в этой стране активно регистрируются многие криптовалютные биржи. Эстония стала одной из первых стран, где позаботились о регулировании цифровых валют. На сегодняшний день тут зарегистрировано около пятисот криптокомпаний. В Эстонии цифровые валюты признаны альтернативным платежным средством.

Информации о том, есть ли на территории страны банки, которые работают с криптовалютами, в Сети нет. Налогообложение можно назвать лояльным: НДС, подоходного налога нет. Для резидентов Эстонии отчисления в государственную казну от доходов, полученных при работе с криптовалютами, составляют 7%. Другие граждане должны руководствоваться правовыми нормами «родной» юрисдикции.  

Сингапур

Для криптовалютных компаний в Сингапуре просто рай. В течение полугода после запуска проекта не нужно даже получать лицензию. В качестве ценных бумаг цифровые валюты так и не признали, пока разрабатывается нормативная база. Сегодня криптовалюты в этой стране считаются «товаром» или «услугой». Относительно того, работают ли с цифровыми активами банки, информации нет.

С налогообложением в криптосекторе Сингапура все сложно. Если обменивать криптовалюты на услуги или другие товары, ничего платить не придется. При коммерческой деятельности придется заплатить 17% от дохода. Также предусмотрено двойное налогообложение, роялти, налоги на дивиденды.

Пытаются разработать нормативную базу и в других странах, таких как Великобритания, Франция, Российская Федерация, Беларусь, Австралия. Здесь также признали цифровую валюту законной, однако с регулированием еще не все улажено. Это нужно учитывать, если планируете открывать криптобизнес в данных юрисдикциях. Как правило, приходится платить «налог на коммерческую деятельность», который варьируется в пределах от 7 до 55%.

Евросоюз до сих пор остается консервативным по отношению к криптовалютам. Сначала цифровые активы и вовсе запретили, а в 2020 году ввели 5AMLD. Эта директива направлена на борьбу с отмыванием капитала и предусматривает хранение информации о клиентах, использующих цифровые валюты. Для компаний, которые работают с коинами, обязательна регистрация у регулятора в своей юрисдикции.

Общепринятой классификации цифровых активов нет, хотят Валдис Домбровскис, занимающий пост вице-главы Еврокомиссии, пообещал в скором времени представить новые правила регулирования криптосектора. Видимо, на них и придется ориентироваться в 2021 году.

Рекомендованные для вас статьи:

• Как заработать в интернете?
• Как накопить деньги? Миллион – это реально!
• 21 фильм про трейдеров: это стоит посмотреть

Подведем итоги: что принес криптовалютам 2020 год

Прошлый год был богатым для криптосектора на события, причем большинство из них заложили перспективы на 2021-й. Начавшись лютой криптозимой и закончившись горячим бычьим ралли в декабре, 2020-й был показательным не только для биткоина, но и для других цифровых монет. Да, они доказали, что в стрессовый период достойны называться защищенными активами и могут сохранить капитал даже при сумасшедшей встряске всего финансового мира.

На криптовалюты обратили внимание институционалы, а центробанки продолжают активно работать над созданием оцифрованных версий фиата, чтобы не отставать от современных трендов. 

Появилось много перспективных криптоновичков, на которые стоит обратить внимание, а некоторые уже известные альткоины хорошо «прибавили в весе». Сомнений нет: 2021 год будет не менее интересным для криптосектора, чем предыдущий. Однозначно, это будет экшен, полный ярких событий и новых открытий. А чем все закончится – мы узнаем вместе с вами в его финальных титрах.