Портфельные инвестиции: что это и как правильно вкладывать средства

На пути к финансовому успеху многие инвесторы совершают ошибки и теряют средства. Иногда ущерб исчисляется тысячами долларов. Практика показывает, что мало найти толковую платформу для заработка, изучить эффективные стратегии и подобрать ликвидные активы. Нужно потренироваться и получить личный опыт.

Как минимизировать риски? Одним из наиболее надежных способов считается портфельное инвестирование. В этом материале мы подробно разберем, что собой представляет этот вид пассивного заработка, а также поговорим про основные правила, которые позволят вам не только уберечь свои капиталовложения, но и существенно приумножить их.

Что такое портфельное инвестирование?

Портфельное инвестирование (portfolio investments) – один из популярных способов получения пассивного дохода. Средства вкладывают в совокупность ценных бумаг, что позволяет диверсифицировать риски и извлекать прибыль за счет максимально эффективного инвестиционного портфеля. Этот инструмент доступен как институционалам, так и новичкам, потому что для старта не обязательны большие капиталовложения.

Плюс к тому – портфельное инвестирование отличается следующими особенностями:

• стабильность. Ценные бумаги, такие как акции и облигации не относятся к высокорисковым инструментам, они будут приносить постоянную прибыль в виде дивидендов;
• ликвидность. При формировании инвестиционного портфеля следует подбирать такие финансовые инструменты, чтобы при необходимости его можно было быстро и с выгодой для себя распродать;
• безопасность. Это важный момент, особенно учитывая то, насколько волатильными оказались финансовые рынки в 2020-м году. Ваши капиталовложения должны быть максимально защищены от колебаний курсов.

При портфельном инвестировании пользователь вкладывает средства в ценные бумаги из различных сегментов рынка (например, в акции фармакологических и технологических компаний). Благодаря таким «комбинациям» можно максимально снизить риски потери капитала. 

Грамотно сформированный пакет ценных бумаг позволяет инвестору выйти на желаемую стабильность и непрерывно получать прибыль даже в условиях меняющейся рыночной конъюнктуры. Для новичков наиболее интересными будут готовые решения – уже сформированные портфели, которые продаются целиком или долями. В дальнейшем «содержимое» портфеля можно будет поменять, следуя современным тенденциям.

Портфельные vs прямые инвестиции: отличия и сходства

Ключевое отличие портфельного инвестирования от прямого заключается в невозможности принимать участие в управлении компанией, в ценные бумаги которой вы вложили средства.

Однако опытные вкладчики говорят, что граница между прямым и портфельным инвестированием достаточно размытая. Нередко бывает так, что при падении оборотов портфельные инвесторы становятся прямыми. В свою очередь даже при прямом инвестировании некоторые пользователи не спешат принимать участие в управлении проектом, а просто предпочитают получать дивиденды.

В мировой практике принято такое разделение:

• владение не менее чем 10% акций или паев в уставном капитале компании – это прямое инвестирование;
• если на руках до 10% – портфельное.

Чтобы вам было проще понять разницу между портфельным и прямым инвестированием, мы подготовили такую сравнительную таблицу:

Какие есть виды портфельных инвестиций?

Предусмотрена классификация в зависимости от степени риска, который выбрал для себя пользователь. Есть такие виды портфелей:

• агрессивный. Юзер вкладывает средства в акции предприятий. Если это компании третьего эшелона, капиталовложения считаются высокорискованными, однако при выгодном стечении обстоятельств можно получить неплохой профит (на порядок выше, чем при работе с «голубыми фишками»);
• умеренный. В таком портфеле есть как акции, так и облигации. Какого-то определенного соотношения нет, все зависит от пользователя;
• консервативный. Для новичков такой вариант считается оптимальным, так как он несет наименьшие риски. Вложение средств происходит в облигации. Консервативным этот портфель называют потому, что даже при банкротстве эмитент в первую очередь рассчитывается с держателями облигаций. Владельцы акций получают деньги по остаточному принципу.

Какие есть риски?

Вложения средств всегда сопряжены с рисками. Даже если компания работает на рынке не первый год и показывает неплохие результаты, из-за определенного стечения обстоятельств она может попасть в затяжной кризис или обанкротиться. Среди основных рисков портфельных инвестиций пользователи называют:

• дилетантский подход к формированию портфеля. Если неправильно подобрать пакет акций, у вас есть все шансы слить свой бюджет. Особенно осторожным стоит быть с предложениями малоизвестных компаний. Срок жизни хайпов непродолжительный, в среднесрочной или долгосрочной перспективе ставку на них не стоит делать;
• уровень инфляции. Говорить о темпах инфляции в наше время излишне. Чем выше этот показатель, тем больше его влияние на рынок ценных бумаг;
• покупка ценных бумаг или их продажа в неправильное время. Например, если пользователь вкладывает средства в акции, когда они находятся на пике, он рискует прогадать;
• стремительное изменение процентных ставок. Это может оказать влияние на ценность вашего инвестиционного портфеля точно так же, как и резкие колебания на рынках.

Чтобы заработать при портфельном инвестировании, необходимо подбирать «содержимое» пакета максимально кропотливо. В первую очередь следует оценить состояние компании и ее перспективы. Именно это может повлиять на стоимость ценных бумаг в будущем.

Как правильно сформировать портфель?

Чтобы портфельное инвестирование принесло прибыль, необходимо учитывать следующие факторы:

• диверсификация рисков. Чтобы снизить риски, нужно подбирать максимально разнообразные активы в список. Мы подробно разберем это на примере формирования инвестиционного портфеля;
• ликвидность. На ценные бумаги, которые входят в список, должен быть большой спрос. Это гарантия того, что в случае необходимости вы сможете продать их и сделать более выгодные инвестиции;
• консервативность. Выбирая консервативный портфель, вы с одной стороны получаете прибыль за счет ценных бумаг прогрессивных предприятий, а с другой – не рискуете собственным капиталом.

Пример портфельного инвестирования

Предположим, вы заключили договор с брокерской компанией и пополнили тут счет на 100 тысяч рублей, чтобы начать портфельное инвестирование. Можно попросить посредника помочь с подбором акций. Если брокер честный и не собирается кинуть вас на деньги, аналитики дадут дельные рекомендации. В пакет акций могут войти:

• 100 акций Сбербанка по 240 руб;
• 99 акций Газпрома по 175 руб;
• 5 акций Лукойла по 4 600 руб;
• 1 акция Норникеля по 19 000 руб;
• 16 акций FXRU ETF по 1000 руб.

Итоговая стоимость портфеля составляет 99 325 рублей. Остаток можно использовать в качестве оплаты комиссий брокеру. Это агрессивный портфель, так как в список входят акции компаний. Справедливости ради стоит признать, что риски тут диверсифицированы, так как представлены различные направления: банковское, ETF, нефтегазодобыча.

Алгоритм действий портфельного инвестора

Если вы решили начать портфельное инвестирование, необходимо:

• определиться с брокерской организацией. При выборе обратите внимание не только на условия сотрудничества, но и на наличие регулирования, лицензии, а также репутацию компании в Сети. В этом вопросе вам поможет наш сайт, где вы найдете независимые обзоры финансовых агентов, а также отзывы реальных клиентов;
• определитесь с подходящим сроком вложений. Как правило, при портфельном инвестировании выбирается период от 1 года до 2 лет;
• выберите сумму капиталовложений. Портфельное инвестирование доступно даже начинающим инвесторам. Посмотрите, какой порог входа предлагает брокер, и определяйтесь с учетом собственных пожеланий. Не рекомендуется рисковать большой суммой, лучше постепенно наращивать капитал;
• выберите оптимальную стратегию. В этом вопросе вам помогут аналитики брокерской компании, которая была выбрана для сотрудничества.

Опытные трейдеры говорят о том, что периодически нужно проверять портфель и вносить корректировки. Для диверсификации рисков предусмотрено множество инструментов. 

Рекомендованные для вас статьи:

• Как заработать в интернете?
• Как накопить деньги? Миллион – это реально!
• Куда вложить деньги: лучшие варианты для инвестиций в 2021 году

Если не хотите самостоятельно разбираться со всеми нюансами портфельного инвестирования, вы можете выбрать доверительное управление. Такая услуга доступна у некоторых брокеров. В этом случае формированием списка ценных бумаг и его последующей корректировкой будут заниматься профессионалы. Вам останется только «снимать сливки». 

Но не забывайте про риск попасть на брокера-мошенника. Псевдопосредник просто возьмет ваши средства и скроется с ними в неизвестном направлении. Будьте предельно осторожны с выбором доверенного лица.